주식, 펀드 이런 얘기는 많이 들어보았지만 실제로 해보지 않다 보니 주식은 위험성이 높지만 펀드는 보다 안전하다 , 주식은 고수익을 얻을 수 있지만 반대로 펀드는 수익률이 낮다 정도로만 알고 계시는 분들도 있을 텐데요.
이번 시간에는 펀드의 장, 단점을 알아보고 투자 수단으로써 펀드는 괜찮은가?라는 주제로 간단히 살펴보고 공부해보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
● 펀드는 무엇인가요?
우선 펀드에 대해서 이해하기 쉽도록 주식과 비교해 보도록 하겠습니다. 주식의 경우는 본인이 기업에 대한 분석 및 판단을 해서 투자를 시작해 , 큰 손실을 보기도 수익을 내기도 합니다. 이런 부분에서 차트를 보거나 재무제표를 살펴보는 건 모두 개인의 능력이 되겠죠?
하지만 펀드의 경우는 본인의 자금을 전문 자산운용사가 맡아 전문가의 포트폴리오대로 투자를 진행하고 여기서 나는 수익금을 돌려주는 식으로 운영됩니다.
※ 펀드의 투자는 주식, 채권, 원자재, 파생상품 등 기타 금융자산입니다.
● 펀드 투자의 장점
펀드 투자의 장점은 매우 간단합니다. 가장 대표적인 것은 본인의 판단으로 투자하지 않은 간접투자라는 점인데요. 전문가를 통한 투자 방법이기에 주식보다 안전한 투자가 가능하며, 여러 부분의 분산투자를 할 수 있습니다.
두 번째로는 적은 금액으로 시작할 수 있다는 것이 장점입니다. 부동산을 예를 들어볼까요? 부동산의 경우는 워낙 초기 자금이 크게 들어가다 보니 공부는 하고 있지만 투자에 접근하기는 어렵고 주식의 경우도 한주의 가격은 저렴할지 몰라도 수익도 같이 적어지니 시간을 들이게 된다면 고수익을 추구하겠어! 라며 큰돈을 넣기도 합니다.
세 번째로는 유동성에 있습니다. 개별 주식거래와 마찬가지로 원하는 시점에 환매를 할 수 있으며 현금화를 통해 급한 자금이 있다면 투자 자금을 회수할 수 있습니다.
● 펀드 투자의 단점
간접투자라는 장점이 있지만 자산운용사에게 펀드는 관리하는 대가로 비용을 지불합니다. 수익이 나지 않더라도 비용을 지불해야 하므로 적은 수익 발생 시 큰 단점이 되기도 합니다.
두 번째의 단점으로는 간접투자에서 오는 과잉 확장에 대한 부분이 있습니다. 많은 자금이 한 펀드로 몰리게 되면 투자처는 한정되어 있고 해당 최우선책보다는 차선책의 투자될 수 있어 수익률이 낮을 수 있습니다.
세 번째로는 환매 제한 및 수수료에 있습니다. 장점 중에 자금의 유동성을 언급드렸습니다. 유동성은 확보가 되어있지만 일정 기간 이내에 환매를 하게 되면 수익률의 일부만을 수령할 수 있고, 펀드에 가입 및 환매 시에 수수료가 발생합니다. 그러므로 잦은 환매는 수익률을 깎아 먹기 때문에 지양하는 것이 좋겠습니다.
● 펀드는 투자로 괜찮은가?
펀드가 투자로 괜찮은지는 본인의 성향에 따라서 조금 달라질 수 있습니다. 리스크가 없는 투자가 있을 수 있을까요?? 펀드는 장기적으로 돈을 모으고 적지만 은행보다 높은 수익률을 얻을 수 있다고 말하는 분들도 있습니다. 펀드 상품마다 조금 다른데요.
위험요소가 많으면 그만큼 수익률도 높을 것이고, 적금과 같이 수익은 적지만 안전하게 투자하고 싶다고 하면 그에 맞춰서 펀드를 선택하면 되겠습니다. 본인의 투자성향을 생각해 보았다면 투자금은 얼마나 할 수 있는지 , 손실을 보아도 어느 수준에서 감내할 수 있는지 판단이 되었다면, 펀드 투자는 보다 높은 수익을 가져다 줄 수도 있습니다.
투자에 대한 리스크를 먼저 생각하고 그에 대한 부분이 준비되었다면 망설이지 말고 시작하는 것을 추천드리며 , 시작을 해야지 문제가 무엇인지도 인지하게 될 것 이기에 주식투자가 어려운 분들에게는 펀드를 시작하라고 말씀드리고 싶네요.
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